内地首套房贷利率续升 或加速楼市降温

内地楼市政策及货币政策持续收紧的背景下,年内全国首套房贷利率一路走高。据融360发布的中国房贷市场报告显示,今年9月份,全国首套房贷平均利率为5.22%,按月和按年分别上升2.01%及17.66%。值得关注的是,这是首套房贷利率持续上升的第九个月,再创历史新高。业界普遍认为,作为影响楼价的重要因素之一,首套房贷利率上浮将会加快楼市降温。

内地首套房贷利率续升 或加速楼市降温

9月份内地首套房贷利率按月再录升幅,再创历史新高。(互联网图片)

该报告显示,全国首套房贷款平均利率迎来年内第九次上升。9月份全国首套房平均利率为5.22%,相当于基準利率的1.06倍,较8月上升了2.01%,较去年9 月的4.44%,上升了17.66%。不过,首套房贷利率的上升速度已出现放缓。在监测的35个城市首套房平均利率中,最低的为上海(4.89%),最高为郑州(5.6%)。

划分各线城市来看,融360分析师李唯一指出,一线城市利率变化速度快,时效性强,经历前几次的调整变化后,9月未出现大变动。二线城市利率变化相对有一定的滞后性,政策调整、利率上浮亦是分批次完成,目前二线城市首套平均利率除厦门外,其他均已破5%,少数城市甚至更高。

借200万利息较去年多27万

有内地媒体粗略计算,以贷款200万元(人民币,下同)分25年还款为例,按照等额本息还款法计算,每月需还款11,949.58元,总计支付利息约158.49万元;而去年同期每月仅需还款11,048.65元,总计支付利息为约131.46万元,也就意味着今年9月贷款要比去年同期贷款多还约27.03万元利息。

有业界人士表示,房贷利率的上升提高了买楼月供和资金成本,将直接影响买楼贷款的积极性,降低买楼槓桿率。而买楼槓桿率也与楼价走势密切相关。透过比较2008年至2017年全国居民买楼槓桿率与70城房价指数季度环比走势发现,楼价与居民槓桿率总体呈现正相关关係,槓桿率愈高,楼价升得愈快;反之亦然。

内地首套房贷利率续升 或加速楼市降温

房贷利率的上升直接提高了买楼的月供压力。(互联网图片)

内地首套房贷利率续升 或加速楼市降温

有业界人士表示,房贷利率的上升降低买楼槓桿率。(互联网图片)

利率上浮存在楼市调控因素

从历史上看,内地此轮房贷利率上升的原因,与2012 年9 月份至2014年三季度的上升较为接近,都存在楼市调控和流动性因素。据易居研究院报告资料,2009 年6 月份至2011 年、2012 年9 月份至2014 年三季度,分别在2012年初和2014年中达到高点,约为7.5%和7%。不过这两个数据包含二套房贷资料,为央行个人房贷月平均加权利率,有些偏高;在该数据产生的时间段内,首套房贷基準利率分别为7.05%、6.55%。

内地首套房贷利率续升 或加速楼市降温

业界普遍认为,首套房贷利率上浮将会加快楼市降温。 (互联网图片)

九成银行房贷额度不充裕 放款时间大幅延长

融360的报告还显示, 截至9月30日,内地超过90% 以上银行表示目前均面临房贷额度不充裕问题,放款时间由以往的15至60天延长到60至180天不等,部分银行房贷业务受额度影响已进入排队等候办理状态,少数银行分支行暂停新增房贷业务受理。虽然上海目前有多家银行可以提供优惠利率,但仍需面对额度紧张问题,排队等待额度已是普遍现象。

融360 分析师李唯一指出,进入四季度后额度问题将会更加明显,银行严格控制房贷增量,预期明年额度问题并不会得到大幅度缓解,真正有效缓解额度问题关键还是在保障居住需求,市场通过扩大供给保障类房、租房等,分批解决住房问题,避免短时间内购房需求过度集中。

内地首套房贷利率续升 或加速楼市降温

内地超过90%以上银行表示目前均面临房贷额度不充裕问题。(互联网图片)

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