区块链助保险索赔走向高效 数据加密捍衞私隐

区块链助保险索赔走向高效 数据加密捍衞私隐

今年的科技展,eMALI.IO获邀参加,马君豪(左二)向一众立法会议员介绍公司产品。(eMALI.IO网上图片)

自从区块链(Blockchain)技术面世后,其去中心化及不可篡改的特性,随即成为创科界热门技术之一。精于数学的eMALI.IO首席执行官马君豪博士,早年弃教职转投金融界,及后专心钻研区块链技术,甚至率领团队于国际比赛胜出。《信报》StartupBeat请他分享创业理念,探讨区块链的实际应用。

主持:尹思哲 《信报》科技编辑

嘉宾:马君豪 eMALI.IO首席执行官

尹:当初为何有志成立区块链初创?

马:我对数学有浓厚兴趣,早年于美国康奈尔大学(Cornell University)博士毕业后,于新加坡国立大学(NUS)担任数学系教授,一直渴望把数学应用于生活领域,于是便转投金融界,专责管理对沖基金,以电脑程式演算期货交易。公司其后被收购,我便转战内地,从事贸易融资项目。 大约在4至5年前,随着比特币(Bitcoin)流行,我开始留意区块链的应用。记得互联网发展初期,我曾思考数码货币的可行性,惟必须通过信任机制才能达成,区块链的出现正打破传统界限。

以往我们须经由银行或信用卡中心转账,现利用区块链去中心化特性,透过互联网直接把资产转移,这是划时代的突破。适逢当时正修读密码学(Crytography),所学的能大派用场,于是联同友人创办区块链公司eMALI.IO。

传统人手处理欠透明

尹:作为区块链初创的首席执行官,可否讲解你们的业务发展?

马:公司于2016年成立,当时区块链概念仍新,市面上缺乏资料作参考。我们积极参加有关区块链及比特币的聚会,向业界请教并不断学习。同年9月,适逢友邦(01299)举行全球区块链比赛,邀请参赛者以区块链解决保险业难题。我们便联同旗下实习生参赛,终夺得3项大奖,包揽学生组冠军和亚军,以及企业组冠军。

区块链助保险索赔走向高效 数据加密捍衞私隐

受欧盟《通用数据保障条例》(GDPR)规管,企业必须保障用户私隐,否则将面临巨额罚款。(法新社资料图片)

有见医院方面,病人凭保险公司发放的医疗卡可免费看诊,惟其后医院须向保险公司索取诊金,整个流程由人手操作;若过程稍有出错,等候时间就更长。保险公司方面,他们委託中间人处理索赔,惟每月处理文件及个案多不胜数,难以高效率处理索赔。至于病人,因等待时间长,索赔过程欠透明度,他们对保险公司缺乏信心。公司获奖项目为云端医疗保险索赔平台「医保通」,正针对保险公司、医院及病人索赔步骤繁複的缺点,利用区块链去中心化特性,增加索赔流程的透明度及效率。此后便专注发展有关项目,冀为保险公司、医疗机构及病人,建构一个较开放的软件系统。

尹:你们为何最终採用区块链技术,而非传统技术解决上述问题?

马:任何商业流程,包括刚才所述的索赔经过,有不少参与者,例如保险公司、医院、病人等,他们需要分享许多资讯。保险公司处理索赔时,为怕资料外洩,传统做法是使用其中央数据库,资料不会公开,索赔过程各有各做,各持份者之间缺乏沟通。若有出错,就要重新协商,平白浪费资源。区块链旨在去中心化,使资讯得以互通,以低成本解决问题,相比中心化软件,更合乎成本效益。

倡医院设身份管理系统

尹:港府近年提倡开放数据(Open Data),亦计划建立「电子健康纪录互通系统」,你对此有何看法?

马:电子病历纪录(EHR)为全球趋势,惟现时病历纪录由医院掌握,病人若要查阅反需缴费,有关数据竟不属于他们,我认为这不太合理。

然而,若本港推行EHR,有两大问题须注意。第一,由于区块链纪录难以篡改,医院须确保病人身份正确。第二,病历属敏感资料,医院对于个人资料的保护及处理须十分严谨。本年5月,欧盟实行《通用数据保障条例》(GDPR),其中针对个人资料保护,强调公司必须经当事人同意,才可向第三方透露客人资料,违者须向欧盟缴付巨额罚款,后果严重。

我建议医院可设身份管理系统,例如每次看诊前,系统会徵求病人同意,使用有关的病历资料。其次,无论在任何情况下,医院辖下的所有病历数据必须加密,避免黑客有机可乘。

区块链助保险索赔走向高效 数据加密捍衞私隐

保险公司处理索赔时,为怕资料外洩,传统做法是使用其中央数据库,资料不会公开。(Freepik网上图片)

注:以上嘉宾访问均属个人意见,与本报立场无关。

[ English Version ]How blockchain could eliminate pain points in insurance business

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